Il y a des cas où vous n’avez d’autre choix que d’ emprunter de l’argent pour pouvoir réaliser un projet, ou tout simplement pour subvenir à vos besoins. Alors vers qui devez-vous tourner ? Les proches et la famille sont bien sûr vos premiers recours, mais les agences bancaires proposent également de nombreux produits adaptés à toutes les cas, quel que soit le projet à financer.
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L’emprunt aux proches, la première solution
Les proches sont faits pour se serrer les coudes. C’est dans les moments difficiles qu’on reconnait ses vrais amis. C’est un prêt entre particuliers et est donc gouverné par les mêmes règles. Premièrement, il faut penser à rédiger un écrit, surtout lorsque le prêt dépasse 750€. C’est une obligation même s’il s’agit de vos parents. C’est aussi le meilleur moyen de se sécuriser les relations. Il peut s’agir d’une reconnaissance de dette signée par l’emprunteur, ou un contrat que les deux parties ratifient. En somme, l’écrit doit contenir l’identité des parties, la somme convenue, éventuellement les intérêts s’il y en a. N’oubliez pas non plus d’y inscrire l’échéance et le mode de paiement, hebdomadaire, mensuel ou annuel, ou de prévoir les dates de mensualité précise.
Emprunter de l’argent aux agences bancaires, seules propositions pour les grosses sommes
Malgré la bonne volonté de vos amis et famille, leur dimension financière reste limitée. Votre seule option lorsque vous devez acheter une auto ou acquérir un bien pour votre résidence est l’agence bancaire. Pour les projets professionnels, l’agence est la seule capable de financer votre projet dans sa totalité. Néanmoins, avec les établissements de crédit, la démarche est beaucoup plus complexe qu’un prêt entre amis. Le dossier s’accompagne d’autres pièces justificatives, une copie de votre carte d’identité, un justificatif de résidence, des revenus stables justifiés. Pour ce faire, les agences bancaires demandent souvent vos trois derniers fiches de paie. Les prêts ne s’adressent pas uniquement aux salariés. Les travailleurs indépendants et les entrepreneurs peuvent justifier de leur revenu grâce aux avis d’imposition.
Pour des sommes importantes, l’agence bancaire peut vous demander la souscription d’une assurance, mais aussi d’une garantie réelle telle qu’une hypothèque. Enfin, les prêts bancaires sont habituellement assortis d’intérêt avec des taux variant selon le risque du crédit.
Quels sont les prêts bancaires à votre disposition ?
On peut classer les prêts bancaires en deux grandes catégories, les prêts à la consommation qui sont généralement des prêts à court terme et les prêts immobiliers réservés aux opérations immobilières. S’agissant des professionnels, il existe également des solutions professionnelles comme le crédit-bail ou la location de longue durée.
Le prêt personnel est le plus représentatif du crédit à la consommation. Il est également appelé prêt à tempérament. Il s’agit d’un du crédit sans justificatif dont le montant est limité à 75000€. Vous pouvez l’utiliser pour acheter du mobilier de maison, des appareils électroménagers, une auto. Il est même possible d’y recourir pour financer vos vacances à Tahiti. La durée de crédit va de quelques mois à 5 ans.
Le prêt à la consommation peut également être un prêt affecté avec une destination précise. Cette dernière offre s’accompagne de plus de garanties pour l’emprunteur puisque le contrat de crédit est lié à l’opération. En cas d’annulation de la vente, le prêt est automatiquement annulé, ce qui n’est pas le cas pour un prêt non affecté.
Pour les achats immobilières, seul un prêt immobilier peut les financer. C’est un prêt de longue durée, de 10, 20 ou 30 ans. La plupart du temps, une hypothèque sert de garantie du crédit. Par rapport au crédit à tempérament, le taux d’intérêt appliqué au crédit immobilier est moins lourd puisqu’il est en dessous des 5% contre 6 à 10% pour les prêts personnels.
Le rachat de crédit, qu’est-ce que c’est ?
Lorsque vous avez souscrit plusieurs prêts et dettes qui tendent à devenir lourds pour vous, vous pouvez aménager vos dettes en décidant de faire racheter vos prêts afin de bénéficier d’une seule échéance et un taux unique. C’est un prêts dont l’objectif est la gestion rationnelle des dettes.