Il y a des cas où vous n’avez d’autre choix que d’ emprunter de l’argent pour pouvoir réaliser un projet, ou tout simplement pour subvenir à vos besoins. Alors vers qui devez-vous tourner ? Les proches et la famille sont bien sûr vos premiers recours, mais les banques proposent également de nombreux produits adaptés à toutes les cas, quel que soit le projet à financer.
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Le prêt aux proches, la première solution
Les proches sont faits pour se serrer les coudes. C’est dans les moments difficiles qu’on reconnait ses vrais amis. C’est un emprunt entre particuliers et est donc gouverné par les mêmes règles. Premièrement, il faut penser à rédiger un écrit, surtout lorsque le prêt dépasse 750€. C’est une obligation même s’il s’agit de vos parents. C’est aussi le meilleur moyen de se sécuriser les relations. Il peut s’agir d’une reconnaissance de dette signée par l’emprunteur, ou un contrat que les deux parties ratifient. En somme, l’écrit doit contenir l’identité des parties, le montant convenu, éventuellement les intérêts s’il y en a. N’oubliez pas non plus d’y inscrire l’échéance et le mode de paiement, hebdomadaire, mensuel ou annuel, ou de prévoir les dates de l’échéance précise.
Emprunter de l’argent aux organismes bancaires, seules offres pour les grosses sommes
Malgré la bonne volonté de vos amis et famille, leur dimension financière reste limitée. Votre seule option lorsque vous devez acheter une voiture ou acquérir un bien pour votre résidence est l’organisme bancaire. Pour les besoins professionnels, l’organisme est la seule capable de financer votre projet dans sa totalité. Néanmoins, avec les organismes de prêt, la démarche est beaucoup plus complexe qu’un emprunt entre amis. Le contrat s’accompagne d’autres pièces justificatives, une copie de votre carte d’identité, un justificatif de résidence, des revenus stables justifiés. Pour ce faire, les banques demandent souvent vos trois derniers fiches de paie. Les emprunts ne s’adressent pas uniquement aux salariés. Les travailleurs indépendants et les entrepreneurs peuvent justifier de leur revenu grâce aux avis d’imposition.
Pour des montants importantes, l’organisme bancaire peut vous demander la souscription d’une assurance, mais aussi d’une garantie réelle telle qu’une hypothèque. Enfin, les emprunts bancaires sont habituellement assortis d’intérêt avec des taux variant selon le risque du prêt.
Quels sont les emprunts bancaires à votre disposition ?
On peut classer les emprunts bancaires en deux grandes catégories, les emprunts à la consommation qui sont généralement des emprunts à court terme et les emprunts immobiliers réservés aux opérations immobilières. S’agissant des professionnels, il existe également des solutions professionnelles comme le crédit-bail ou la location de longue durée.
Le emprunt personnel est le plus représentatif du crédit à la consommation. Il est également appelé prêt à tempérament. Il s’agit d’un du prêt sans justificatif dont le montant est limité à 75000€. Vous pouvez l’utiliser pour acheter du mobilier de maison, des appareils électroménagers, une auto. Il est même possible d’y recourir pour financer vos vacances à Tahiti. La durée de prêt va de quelques mois à 5 ans.
Le emprunt à la consommation peut également être un emprunt affecté avec une destination précise. Cette dernière solution s’accompagne de plus de garanties pour l’emprunteur puisque le contrat de prêt est lié à l’opération. En cas d’annulation de la vente, le prêt est automatiquement annulé, ce qui n’est pas le cas pour un emprunt non affecté.
Pour les achats immobilières, seul un emprunt immobilier peut les financer. C’est un emprunt de longue durée, de 10, 20 ou 30 ans. La plupart du temps, une hypothèque sert de garantie du prêt. Par rapport au crédit à tempérament, le taux d’intérêt appliqué au crédit immobilier est moins lourd puisqu’il est en dessous des 5% contre 6 à 10% pour les emprunts personnels.
Le rachat de crédit, qu’est-ce que c’est ?
Lorsque vous avez souscrit plusieurs emprunts et dettes qui tendent à devenir lourds pour vous, vous pouvez aménager vos dettes en décidant de faire racheter vos emprunts afin de bénéficier d’une seule échéance et un taux unique. C’est un emprunts dont l’objectif est la gestion rationnelle des dettes.