Il y a des cas où vous n’avez d’autre choix que d’ emprunter de l’argent pour pouvoir réaliser un besoin, ou tout simplement pour subvenir à vos besoins. Alors vers qui devez-vous tourner ? Les proches et la famille sont bien sûr vos premiers recours, mais les agences bancaires proposent également de nombreux produits adaptés à toutes les cas, quel que soit le besoin à financer.
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Le crédit aux proches, la première solution
Les proches sont faits pour se serrer les coudes. C’est dans les moments difficiles qu’on reconnait ses vrais amis. C’est un crédit entre particuliers et est donc gouverné par les mêmes règles. Premièrement, il faut penser à rédiger un écrit, surtout lorsque l’emprunt dépasse 750€. C’est une obligation même s’il s’agit de vos parents. C’est aussi le meilleur moyen de se sécuriser les relations. Il peut s’agir d’une reconnaissance de dette signée par l’emprunteur, ou un contrat que les deux parties ratifient. En somme, l’écrit doit contenir l’identité des parties, la somme convenue, éventuellement les intérêts s’il y en a. N’oubliez pas non plus d’y inscrire l’la mensualité et le mode de paiement, hebdomadaire, mensuel ou annuel, ou de prévoir les dates de l’échéance précise.
Emprunter de l’argent aux agences bancaires, seules alternatives pour les grosses sommes
Malgré la bonne volonté de vos amis et famille, leur dimension financière reste limitée. Votre seule option lorsque vous devez acheter une voiture ou acquérir un bien pour votre résidence est la banque . Pour les projets professionnels, la banque est la seule capable de financer votre besoin dans sa totalité. Néanmoins, avec les établissements de prêt, la démarche est beaucoup plus complexe qu’un crédit entre amis. Le dossier s’accompagne d’autres pièces justificatives, une copie de votre carte d’identité, un justificatif de résidence, des revenus stables justifiés. Pour ce faire, les agences bancaires demandent souvent vos trois derniers bulletins de paie. Les emprunts ne s’adressent pas uniquement aux salariés. Les travailleurs indépendants et les entrepreneurs peuvent justifier de leur revenu grâce aux avis d’imposition.
Pour des sommes importantes, la banque peut vous demander la souscription d’une assurance, mais aussi d’une garantie réelle telle qu’une hypothèque. Enfin, les emprunts bancaires sont habituellement assortis d’intérêt avec des taux variant selon le risque de l’emprunt.
Quels sont les emprunts bancaires à votre disposition ?
On peut classer les emprunts bancaires en deux grandes catégories, les emprunts à la consommation qui sont généralement des emprunts à court terme et les emprunts immobiliers réservés aux opérations immobilières. S’agissant des professionnels, il existe également des solutions professionnelles comme le crédit-bail ou la location de longue durée.
Le crédit personnel est le plus représentatif du crédit à la consommation. Il est également appelé prêt à tempérament. Il s’agit d’un de l’emprunt sans justificatif dont la somme est limité à 75000€. Vous pouvez l’utiliser pour acheter du mobilier de bien, des appareils électroménagers, une automobile. Il est même possible d’y recourir pour financer vos vacances à Tahiti. La durée de prêt va de quelques mois à 5 ans.
Le crédit à la consommation peut également être un crédit affecté avec une destination précise. Cette dernière proposition s’accompagne de plus de garanties pour l’emprunteur puisque le contrat de prêt est lié à l’opération. En cas d’annulation de la vente, l’emprunt est automatiquement annulé, ce qui n’est pas le cas pour un crédit non affecté.
Pour les achats immobilières, seul un crédit immobilier peut les financer. C’est un crédit de longue durée, de 10, 20 ou 30 ans. La plupart du temps, une hypothèque sert de garantie de l’emprunt. Par rapport au crédit à tempérament, le taux d’intérêt appliqué au crédit immobilier est moins lourd puisqu’il est en dessous des 5% contre 6 à 10% pour les emprunts personnels.
Le rachat de crédit, qu’est-ce que c’est ?
Lorsque vous avez souscrit plusieurs emprunts et dettes qui tendent à devenir lourds pour vous, vous pouvez aménager vos dettes en décidant de faire racheter vos emprunts afin de bénéficier d’une seule échéance et un taux unique. C’est un emprunts dont l’objectif est la gestion rationnelle des dettes.