Il y a des cas où vous n’avez d’autre choix que d’ emprunter de l’argent pour pouvoir réaliser un projet, ou tout simplement pour subvenir à vos besoins. Alors vers qui devez-vous tourner ? Les proches et la famille sont bien sûr vos premiers recours, mais les banques proposent également de nombreux produits adaptés à toutes les cas, quel que soit le projet à financer.
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L’emprunt aux proches, la première solution
Les proches sont faits pour se serrer les coudes. C’est dans les moments difficiles qu’on reconnait ses vrais amis. C’est un crédit entre particuliers et est donc gouverné par les mêmes règles. Premièrement, il faut penser à rédiger un écrit, surtout lorsque le crédit dépasse 750€. C’est une obligation même s’il s’agit de vos parents. C’est aussi le meilleur moyen de se sécuriser les relations. Il peut s’agir d’une reconnaissance de dette signée par l’emprunteur, ou un contrat que les deux parties ratifient. En somme, l’écrit doit contenir l’identité des parties, le montant convenu, éventuellement les intérêts s’il y en a. N’oubliez pas non plus d’y inscrire l’échéance et le mode de remboursement, hebdomadaire, mensuel ou annuel, ou de prévoir les dates de mensualité précise.
Emprunter de l’argent aux banques , seules solutions pour les grosses sommes
Malgré la bonne volonté de vos amis et famille, leur dimension financière reste limitée. Votre seule option lorsque vous devez acheter une auto ou acquérir un bien pour votre résidence est l’établissement bancaire. Pour les besoins professionnels, l’établissement est la seule capable de financer votre projet dans sa totalité. Néanmoins, avec les institutions de prêt, la démarche est beaucoup plus complexe qu’un crédit entre amis. Le dossier s’accompagne d’autres pièces justificatives, une copie de votre carte d’identité, un justificatif de résidence, des revenus stables justifiés. Pour ce faire, les banques demandent souvent vos trois derniers fiches de paie. Les prêts ne s’adressent pas uniquement aux salariés. Les travailleurs indépendants et les entrepreneurs peuvent justifier de leur revenu grâce aux avis d’imposition.
Pour des sommes importantes, l’établissement bancaire peut vous demander la souscription d’une assurance, mais aussi d’une garantie réelle telle qu’une hypothèque. Enfin, les prêts bancaires sont habituellement assortis d’intérêt avec des taux variant selon le risque du prêt.
Quels sont les prêts bancaires à votre disposition ?
On peut classer les prêts bancaires en deux grandes catégories, les prêts à la consommation qui sont généralement des prêts à court terme et les prêts immobiliers réservés aux opérations immobilières. S’agissant des professionnels, il existe également des formules professionnelles comme le crédit-bail ou la location de longue durée.
Le crédit personnel est le plus représentatif du crédit à la consommation. Il est également appelé prêt à tempérament. Il s’agit d’un du prêt sans justificatif dont la somme est limité à 75000€. Vous pouvez l’utiliser pour acheter du mobilier de bien, des appareils électroménagers, une auto. Il est même possible d’y recourir pour financer vos vacances à Tahiti. La durée de prêt va de quelques mois à 5 ans.
Le crédit à la consommation peut également être un crédit affecté avec une destination précise. Cette dernière solution s’accompagne de plus de garanties pour l’emprunteur puisque le contrat de prêt est lié à l’opération. En cas d’annulation de la vente, le crédit est automatiquement annulé, ce qui n’est pas le cas pour un crédit non affecté.
Pour les acquisitions immobilières, seul un crédit immobilier peut les financer. C’est un crédit de longue durée, de 10, 20 ou 30 ans. La plupart du temps, une hypothèque sert de garantie du prêt. Par rapport au prêt à tempérament, le taux d’intérêt appliqué au prêt immobilier est moins lourd puisqu’il est en dessous des 5% contre 6 à 10% pour les prêts personnels.
Le rachat de crédit, qu’est-ce que c’est ?
Lorsque vous avez souscrit plusieurs prêts et dettes qui tendent à devenir lourds pour vous, vous pouvez aménager vos dettes en décidant de faire racheter vos prêts afin de bénéficier d’une seule échéance et un taux unique. C’est un prêts dont l’objectif est la gestion rationnelle des dettes.