Pour augmenter vos chances d’obtenir un emprunt, il faut être méthodique. Procédez par étapes et ne sous-estimez aucune d’entre elles. Vous ne devez pas non plus vous précipiter. N’oubliez pas qu’un emprunt vous engage au remboursement et un emprunt vous engage pour plusieurs années. Voici donc toutes les étapes à suivre pour préparer votre contrat de crédit et pour le déposer.
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Première étape : Réfléchir sur le besoin
l’établissement bancaire va se pencher sur la nature de votre envie pour déterminer si celui-ci est sérieux et mérite un financement. Cette réflexion vous permet également de fixer votre projet réel. Evitez de fixer un montant trop faible en espérant obtenir une réponse favorable. En cas de manque, vous risquez d’être en difficulté.
A chaque envie correspond également un genre de crédit. En effet, une acquisition immobilière n’a pas la même importance que des travaux de réparation ou un projet de vacance. L’achat d’une maison ou la construction de celle-ci nécessite de recourir au emprunt immobilier comme l’emprunt hypothécaire
tandis que les autres projets peuvent être financés par des emprunts à la consommation comme l’emprunt personnel ou l’emprunt affecté. Les deux types de crédit fonctionnent différemment, en ce qui concerne la constitution du contrat, le prix du prêt ou encore les garanties à fournir. Vous avez également d’autres types de crédit selon vos besoins, comme le leasing ou la location de longue durée.
2ème étape : Comparez et trouver les meilleures formules
Le conseil est de demander d’abord à votre établissement bancaire ses formules de crédit et de retenir celles qui vous intéressent. Bien sûr, vous n’allez pas tout de suite vous engager. Vous allez exploiter ces informations pour comparer avec les formules d’autres établissements. Pour aller plus vite, vous pouvez utiliser des simulateurs et comparateurs en ligne qui vous réunissent toutes les formules qui peuvent vous intéresser en fonction de vos conditions et de vos possibilités. Vous allez ainsi pouvoir simuler tranquillement les taux d’intérêts, les mensualités à honorer, mais également les autres conditions comme la durée, les garanties nécessaires. Une simulation ne vous engage en rien, vous disposez de tout votre temps pour réfléchir sur l’opportunité de l’opération.
3ème étape : La constitution du contrat de crédit
Après avoir identifié la proposition qui vous convient, il est temps à présent de constituer votre contrat pour la demande de crédit. Quel que soit l’emprunt que vous sollicitez, il existe des pièces que vous devez toujours fournir. D’abord, il s’agit de justificatif de votre identité. Photocopiez intégralement votre carte d’identité pour que les informations soient complètes. Accompagnez-la d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois. Vous pouvez aussi utiliser les factures en votre nom pour déterminer le lieu de votre résidence. Ensuite, l’établissement bancaire voudra vérifier votre santé financière et vos capacités de paiement. Vous devez donc insérer dans votre contrat vos fiches de paie, les trois derniers, ou vos trois derniers avis d’imposition si vous êtes indépendants ou auto-entrepreneurs. Cela permet de savoir si votre revenu vous permet de payer convenablement l’emprunt, en tenant compte du seuil d’endettement qui est de 30%. Enfin, vous devez aussi fournir votre RIB/IBAN pour que l’établissement bancaire puisse vérifier que vous n’êtes pas fichés auprès de la banque nationale.
Pour emprunt affecté, vous devez prévoir une présentation détaillée de votre envie. Il en est de même pour un emprunt immobilier, avec les caractéristiques du bien à acheter et les travaux que vous projetez. La précision améliore votre image et augmente vos chances d’être retenu. Pour constituer un contrat solide, il est souvent utile de faire appel au conseil de professionnels et courtiers de crédit.
4ème étape : L’envoi du contrat
Une fois que tout est prêt, c’est le moment d’envoyer votre contrat. Si vous optez pour un envoi en ligne, vous pouvez recevoir rapidement une réponse de principe de l’établissement bancaire qui devrait contenir les conditions générales de la proposition. Vous disposez néanmoins d’un délai de rétractation de 7 jours à compter de l’acceptation de l’offre. Utilisez ce temps pour approfondir votre réflexion.