Quels droits ai-je durant mon crédit à la consommation

Les démarches à suivre lors d’une demande de crédit

Pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt, il faut être méthodique. Procédez par étapes et ne sous-estimez aucune d’entre elles. Vous ne devez pas non plus vous précipiter. N’oubliez pas qu’un prêt vous engage au remboursement et un crédit vous engage pour plusieurs années. Voici donc toutes les démarches à suivre pour préparer votre dossier de crédit et pour le déposer.

faire une demande de Rachat de crédit

faire une demande de Prêt personnel

faire une demande de Prêt hypothécaire

Première étape : Réfléchir sur le projet

La banque va se pencher sur la nature de votre projet pour déterminer si celui-ci est sérieux et mérite un financement. Cette réflexion vous permet également de fixer votre besoin réel. Evitez de fixer un montant trop faible en espérant obtenir une réponse favorable. En cas de manque, vous risquez d’être en difficulté.

A chaque projet correspond également un type de crédit. En effet, une acquisition immobilière n’a pas la même importance que des travaux de réparation ou un projet de vacance. L’achat d’une maison ou la construction de celle-ci nécessite de recourir au crédit immobilier comme le prêt hypothécaire tandis que les autres projets peuvent être financés par des crédits à la consommation comme le prêt personnel ou le prêt affecté. Les deux types de crédit fonctionnent différemment, en ce qui concerne la constitution du dossier, le prix du crédit ou encore les garanties à fournir. Vous avez également d’autres formes de crédit selon vos besoins, comme le leasing ou la location de longue durée.

2ème étape : Comparer et trouver les meilleures offres

Le conseil est de demander d’abord à votre banque ses offres de crédit et de retenir celles qui vous intéressent. Bien sûr, vous n’allez pas tout de suite vous engager. Vous allez exploiter ces informations pour comparer avec les offres d’autres établissements. Pour aller plus vite, vous pouvez utiliser des simulateurs et comparateurs en ligne qui vous réunissent toutes les offres qui peuvent vous intéresser en fonction de vos exigences et de vos possibilités. Vous allez ainsi pouvoir comparer tranquillement les taux d’intérêts, les mensualités à honorer, mais également les autres conditions comme la durée, les garanties nécessaires. Une simulation ne vous engage en rien, vous disposez de tout votre temps pour réfléchir sur l’opportunité de l’opération.

3ème étape : La constitution du dossier de crédit

Après avoir identifié l’offre qui vous convient, il est temps à présent de constituer votre dossier pour la demande de crédit. Quel que soit le prêt que vous sollicitez, il existe des pièces que vous devez toujours fournir. D’abord, il s’agit de justificatif de votre identité. Photocopiez intégralement votre carte d’identité pour que les informations soient complètes. Accompagnez-la d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois. Vous pouvez aussi utiliser les factures en votre nom pour déterminer le lieu de votre résidence. Ensuite, la banque voudra vérifier votre santé financière et vos capacités de remboursement. Vous devez donc insérer dans votre dossier vos bulletins de paie, les trois derniers, ou vos trois derniers avis d’imposition si vous êtes indépendants ou auto-entrepreneurs. Cela permet de savoir si votre revenu vous permet de rembourser convenablement le prêt, en tenant compte du seuil d’endettement qui est de 30%. Enfin, vous devez aussi fournir votre RIB/IBAN pour que la banque puisse vérifier que vous n’êtes pas fichés auprès de la banque nationale.

 

Pour un prêt affecté, vous devez prévoir une présentation détaillée de votre projet. Il en est de même pour un prêt immobilier, avec les caractéristiques du bien à acheter et les travaux que vous projetez. La précision améliore votre image et augmente vos chances d’être retenu. Pour constituer un dossier solide, il est souvent utile de faire appel au conseil de professionnels et courtiers de crédit.

4ème étape : L’envoi du dossier

Une fois que tout est prêt, c’est le moment d’envoyer votre dossier. Si vous optez pour un envoi en ligne, vous pouvez recevoir rapidement une réponse de principe de la banque qui devrait contenir les conditions générales de l’offre. Vous disposez néanmoins d’un délai de rétractation de 7 jours à compter de l’acceptation de l’offre. Utilisez ce temps pour approfondir votre réflexion.

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